Découvrez la nouvelle tribune de Masha cilliers sur les facilitateurs de paiement : les révolutionnaires de l’acceptation des paiement

Facilitateurs de paiement : les révolutionnaire de l'acceptation des paiements : par Masha Cilliers

Découvrez la nouvelle tribune de Masha cilliers sur les facilitateurs de paiement : les révolutionnaires de l’acceptation des paiement

Masha Cilliers, conseillère de Limonetik, explique les différents types de facilitateurs de paiement et les principaux défis qu’ils peuvent rencontrer
La facilitation des paiements est un phénomène relativement nouveau qui découle de l’expansion rapide des prestataires de services de paiement désireux de servir d’intermédiaire entre les acquéreurs et les marchands.

Au départ, ces prestataires de services de paiement agissaient en tant que « Merchants of Record » ou « Merchant Aggregators », mais à partir de 2010 environ, les systèmes de réseaux internationaux (Mastercard, Visa) ont mis en place des règles et des procédures exigeant que ces prestataires se soumettent à un enregistrement officiel auprès d’eux, sous le parrainage d’un acquéreur déjà agréé. Par conséquent, il s’agit presque d’une forme d’affiliation sponsorisée pour l’acquisition de services auprès de ces systèmes.

La raison pour laquelle ce secteur a connu une forte croissance est que les acquéreurs se sont rendu compte que leur capacité à fournir des services à de nombreux secteurs verticaux (y compris les nouveaux secteurs) était limitée – et donc que travailler avec des tiers, prêts à assumer à la fois la responsabilité et le défi de l’intégration des marchands, était un excellent moyen d’augmenter les volumes avec un risque relativement faible.

Il existe actuellement cinq types distincts de facilitateurs de paiement.

Si un peu plus de 1 000 facilitateurs de paiement sont enregistrés avec Mastercard et 600 avec Visa, il y en a sans doute beaucoup plus qui ne sont pas encore officiellement répertoriés et qui sont, très probablement, traités comme des marchands attitrés par leurs acquéreurs. À première vue, cela n’est pas conforme aux règles spécifiques de ces systèmes.

Les avantages d’une telle démarche sont évidents : le prestataire est en mesure d’embarquer ses marchands rapidement et indépendamment des procédures des acquéreurs, il conserve la marge en pourcentage du volume de la transaction au lieu de se contenter d’une commission fixe, ce qui est le cas des simples prestataires de services de paiement par passerelle, et il peut servir un éventail beaucoup plus large de secteurs grâce à sa technologie hautement spécialisée et à ses outils sophistiqués. Les acquéreurs, quant à eux, sont désireux d’accroître leurs volumes dans ce large éventail de secteurs et de bénéficier d’une externalisation efficace de l’accueil et du service des marchands auprès d’un partenaire beaucoup plus souple.

Quels sont donc les défis, s’il y en a, pour s’implémenter en tant que Facilitateurs de paiement ?  Eh bien, certains facilitateurs de paiement sont parfaitement conscients des risques liés à l’adhésion de marchands, qui proviennent souvent de secteurs nouveaux et jusqu’alors inconnus (par exemple, les biens numériques, les marchés). Ils comprennent leurs responsabilités et s’efforcent d’y faire face grâce à un ensemble solide de procédures et à une technologie complète. Toutefois, certains sont moins diligents. Cela peut poser de gros problèmes aux acquéreurs avec lesquels ils travaillent – de l’impact financier à la perte de leur statut d’acquéreur dans le cadre de programmes, dans certains cas extrêmes.

Vous trouverez ci-dessous un résumé de certains de ces défis.

Les meilleurs moyens de surmonter ces problèmes peuvent être regroupés en trois grands domaines :

le facilitateur de paiement et l’acquéreur doivent être clairs sur les rôles que chacun joue ;

les processus que les acquéreurs imposent aux facilitateurs de paiement doivent être clairement définis – de l’intégration des marchands à la surveillance de la fraude et à la communication des informations sur les transactions ;

l’utilisation d’outils modernes et actualisés doit être obligatoire dans la mesure du possible.

Si les acquéreurs sont en mesure de fournir un ensemble de ces outils à leurs facilitateurs de paiement, ils peuvent se rassurer – et tirer des revenus supplémentaires de la vente croisée de ces fonctionnalités (par exemple, des outils de validation KYC ou de contrôle des risques). Dans certains cas, les facilitateurs de paiement peuvent également vouloir construire ou acheter de tels outils pour se protéger des risques potentiels et optimiser l’expérience des marchands, créant ainsi un voyage sans friction.

En tout état de cause, il est clair que les intermédiaires tels que les facilitateurs de paiement sont non seulement là pour rester, mais qu’ils sont très susceptibles de se développer, car de plus en plus de sociétés technologiques considèrent le traitement des paiements comme un élément essentiel de leur offre globale à leurs clients (c’est-à-dire les marchands). Pensez à Uber – leurs services seraient-ils aussi attrayants qu’ils le sont si les clients devaient sortir leur carte de leur portefeuille pour payer le trajet en descendant du taxi ?

La réglementation et les règles du système devraient devenir plus strictes mais, espérons-le, également plus détaillées et plus claires quant à ce qui est attendu de chaque partie en matière de facilitation de paiement. En conséquence, les facilitateurs de paiement, actuels et futurs, doivent s’assurer qu’ils sont conformes et bien préparés pour faire face à toute tempête qui pourrait se présenter en cas de changement de réglementation ou de problèmes avec les marchands. Quant aux acquéreurs, beaucoup ont déjà commencé à fermer certains marchands lorsqu’ils se sont rendu compte qu’il s’agissait en fait de facilitateurs de paiement non enregistrés – un exercice compréhensible mais très coûteux du point de vue de la perte de revenus. Heureusement, avec l’évolution de la technologie, des outils de vérification et de validation et des systèmes de surveillance, il existe de plus en plus de moyens de garantir que tout client qui souhaite devenir un intermédiaire, tel qu’un facilitateur de paiement, puisse le faire facilement et dans le respect des règles. Après tout, les acquéreurs ont tout à gagner de nouveaux volumes, et les facilitateurs de paiement peuvent proposer des services de paiement aux « masses » de marchands nouveaux et existants. Telle est la révolution de la facilitation des paiements !

A propos de Masha 

Masha est conseillère du conseil d’administration de Limonetik ainsi que partenaire spécialisée de Be | Shaping the Future, consultante principale de Payment Options Ltd et directrice non exécutif de deux fintechs britanniques, PaySME et Trust Payments. Elle apporte plus de deux décennies d’expérience dans le secteur des paiements et, avant d’être consultante, elle a occupé plusieurs postes de haut niveau dans le secteur des paiements, notamment chez Mastercard, Visa, Microsoft, Cybersource et Ingenico. Elle s’est spécialisée dans le commerce en ligne et mobile, et a fait ses preuves en matière de fourniture de solutions de paiement complexes pour les facilitateurs de paiement et les marchés